拉卡拉POS机电签版:如何做中介精养卡

如何做中介精养卡

趋势分析

(一)传统养卡(套现/垫还)

1、传统的套现、垫还已经持续近20个年头,已属于市场夕阳产业;

2、随着《刑法》对套现、垫还等行为的立法规定,使得此行业雪上加霜;

(二)精养卡(信用卡托管)

1、随着现代金融业的发展,人们与贷款、信用卡等金融产品使用率越来越高,但大多是卡盲,只懂养车、却不懂养卡,甚至不会用卡。

2、许多用户利用信用卡网上消费、经常套现、找人代还款或逾期、最低还款、超限、过度分期等,至于信用卡评分不足,进入银行高危客户名单或黑名单,甚至被银行降额、封卡等,并且不能再与其他银行等发生业务往来。

3、许多用户对信用额度有明显需求,但长期的不当用卡或用卡综合评分过不到提额标准,故需要像养车一样养卡,把卡片的价值最大化发挥出来,并不断提升信用额度。

4、许多用户拥有多家银行信用卡,但总体额度均不高,小卡多不仅不方便管理,而且会占用银行资源,卡多的用户(超过5张)容易被银行列为高危客户(卡多则负债多,还款能力差,并且容易套现)。

5、许多用户希望拥有1-2张大额信用卡,有充足额度可供使用,提升个人档次。

6、信用卡的价值极大,需要不断培养和提升信用价值,即从最基础的养卡开始,通过合理规划、专业操作以持续放大信用卡的额度。

7、最近一两年起,各大城市许多人群已将养卡上升到战略高度,而不仅仅局限在养车、养房、养老婆的基础层面上,所以,精养卡是个绝对趋势。

二、操作分析

(一)传统养卡(套现/垫还)

用代还人(专门从事养卡的人)的户名直接打一定金额款项至养卡人的信用卡中,然后在10-30分钟内用低费率积分机或封顶机直接等额刷出。这样的操作非常危险,不仅不能提升信用额度,更是损伤信用,甚至导致降额或封卡。按银联最新通知,如连续三个月如此操作,该卡片及容易降额或封卡。

(二)精养卡(信用卡托管)

根据银行的提额标准,模拟银行提额路径,为信用卡制订合理、多元化的消费记录。比如刷卡次数达15-45次/月,金额达到信用卡额度的70%-150%左右,消费类型如餐饮、酒店、娱乐、KTV、黄金珠宝、超市、电器、美容、通信服务、加油站、航空机票、百货商超、副食等。并且优化消费时段、金额、商户类型、次数等一系列数据,使之达到完美提额评分标准,触发提额点,进而提升信用额度。在还款方面,都是打款至养卡人的储蓄卡,再用他本人的储蓄卡还款至信用卡中,然后再进行消费。

三、风险分析

(一)传统养卡(套现/垫还)

绝对不安全,每个环节(如:还款方式、还款账户、刷卡机器、刷卡时间、刷卡类型等)都能被银联通过系统扫描识别出来,非常要命!只要一操作,就会自动触发银行的风控系统,即会被银行列入监控对象,情节严重者降额、封卡、进黑名单,被所有银行集体封杀!

普养的危险操作要点:

1、用代还款人(专门从事养卡的人)的户名还款,该户名长期帮别人还信用卡,早已被银联监控;

2、还卡后等金额当天刷出,同等金额大进大出,极其危险,哪家银行不知道你在找人还款然后再马上套现啊?

3、当天刷卡出来的机子,都是长期套现机,也早已进入银联黑名单,请注意安全……

(二)精养卡(信用卡托管)

(1)从还款到消费,再到信用额度提额,完全模拟用户正常消费路径,银行绝对识别不出来;

(2)用户每天都能收到或微信,能够实时了解用卡情况;

(3)用户不想养卡时,打个电话给银行称卡片丢失,最多花20元即可补到一张新卡,新卡开卡后,旧卡当面剪断或作废。新卡的卡号、交易密码、查询密码、有效日期及背签三位数不让养卡机构知道即可,保障用户信息安全性。

四、法律分析

(一)传统养卡(套现/垫还)

持卡人以非法占有为目的,采用套现方式恶意透支,扰乱了金融秩序,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。

(二)精养卡(信用卡托管)

持卡人以修复信用、提升信用为目的,而不是非法占有、恶意透秀。此举目的不同,操作方法不同,结果当然不同。并且,中国尚无法律规定信用提升是违法的,而信用提升本身是好事情,自然没有违法、违规可言。

五、风险分析

(一)传统养卡(套现/垫还)

1、当信用卡被银行风控后,极易出现还款后刷不出来现象,导致操作方资金受损;

2、操作方POS机经常有风险客户及风险交易行为,被银联监控,易极冻结资金,甚至会追责POS机法人的法律责任;

3、经常有投机分子拿他人的伪卡、冒名卡进行敲诈,如此一次性小生意,不好预防,极易上当受骗,少则数千,多则上十万,且无POS机网站法向公安机关报案。

4、饱受银联或公安机关的钓鱼电话威胁,如遇到且被逮个正着,后果自然十分悲惨,不仅损失惨重,甚至面临牢狱之灾。

(二)精养卡(信用卡托管)

1、有精养卡意识的人群,大多素质较高,筛选了一部分投机分子;

2、合作前要在卡里至少保留10%-30%保证金,又进一步筛选了投机分子;

3、合作前要做持卡人登记,并留身份证件复印件及相关联系人信息(办卡时填写的紧急联系人等),进行相关确认,规避了投机分子的不良行为;

4、所有操作均在操作方家中或另一“神秘”办公室进行,接待处是正规办公,规避了银联及公安机关当场“人脏俱获”等风险;

5、每次还款均分多次、小额进行,还款后即刷出来,规避了投机分子的挂失卡片风险;

6、若经协调,可将持卡人的绑定手机、微信均换操作方绑定,不仅完全规避风险,更能便于提额操作(用预留手机打电话、发提额短信、接活动邀请等);

7、如遇持卡人诈骗行为,则可根据他信用卡的相关信息,进行准确搜索、定位与人工处理(你懂的…);

8、除人工处理外,亦可的手工封卡、降额、爆征信,让他的身份证在银行里永远废掉。免费POS机

9、以上风险预警处理,有必要在合作之初告之持卡人,以免事情发生了伤和气。

六、效果分析

(一)传统养卡(套现/垫还)

1、仅仅是延长了还款期限;

2、加速了信用卡风险,随时面临降额、封卡,毁掉持卡人信用体系;

3、被封卡、降额后,银行会逼持卡人还款,否则将面临法院强制执行还款;

(二)精养卡(信用卡托管)

1、修复了持卡人信用价值,并且不断完善和优化;

2、提升了信用卡额度,建立了储备银行,让持卡人有源源不断地现金流;

3、提高了持卡人的银行信用等级,从普卡升金卡、白金卡,甚至升至顶级钻石卡;

七、投资分析

(一)传统养卡(套现/垫还)

拉卡拉

1、机具设备若干,,1000元搞定;

2、办公场地、水电等,2500元/月;

3、电脑、桌椅等办公设备,一整套仅需要5000元;

4、流动资金30万起,低于30万则不用玩这行了,否则有客户只能拒了或卖了;若没有客户,这些钱也只能闲着,其中的资金成本只能自己承担。

(二)精养卡(信用卡托管)

1、办公场地及设备投资:

(1)机器设备:300 300=600,

(2)办公场所:小规模办公室,每月2500元即可;

(3)电脑、桌、倚沙发等(二手也行):5000元;

(4)流动资金:不需要储备!

合计:2-3万元即可走入正轨。

2、养卡流动资金解决方案(适合小本起家的屌丝):

(1)要求客户至少保留总额度10%的保证金,10000额度需要至少保留1000元;

(2)若客户保留的资金多,可减少或免除养卡费,如1万额度保留4000元,则只收6000元*2%养费;若1万额度保留80%,则免收养卡费等,具体酌情而定;

(3)前期客户哪怕承诺免费养卡提额(操作好提额的卡),但提额成功后保留一定金额免费使用一定时间,补偿养卡费和提额费,以达到操作方融资目的。

(4)做最坏假设,若仅仅只有10%的保证金,以10万额度起家,则有1万元保证金,可全额刷出,用T 1机子使用22天(每月有8天周末不到账),则22天*1万=22万,完全可以用这10%保证金操作总额度2倍的信用卡,完全不用再像以前做垫还、套现时担心资金断裂了!

八、收益分析

(一)传统养卡(套现/垫还)

1、套现费:收1%左右,成本0.38%或封顶机,利润平均0.6%左右;

2、养卡费:收1.2%左右,成本0.38%或封顶机,利润平均0.8%左右;

(二)精养卡(信用卡托管)

1、养卡费用:至少收2%-3%,成本0.6%-0.8%,利润空间至少1.2%;

2、提额费用:至少8%-15%,平均至少可赚10%左右;

3、积分兑换:在合作登记表中注明可管理和使用客户积分,用以兑换礼品或生活用品等。

4、银行优惠:各大银行1-10元看电影,免费洗车、吃饭、喝咖啡优惠等。

5、银行活动:刷卡活动如中信魔力卡积分兑现金、交行刷卡送打印机、沃尔玛卡积分兑现、兴业白金卡换机票再兑现等活动,每张卡平均可操作1000-10000元现金利润等。

九:机器配备

乐刷支付一台(押金300,一年88万返,最低0.54)

现代金控一台)(押金300,一年88万返,最低0.53)

拉卡拉智能终端一台(每个月交易5万,不足50一个月,最低0.6)

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