卡拉合伙人免费代理：支付宝和财付通躺着赚钱的日子成过去式了

投稿用户 • 2023年5月2日 am6:19 • 信用卡知识 • 阅读 104

支付宝和财付通躺着赚钱的日子成过去式了

移动支付的发展壮大，让大家都享受到了各种便利和实惠。但支付宝和财付通也不是慈善公司，它们的盈利方式多种多样，其中一点就是躺着吃客户备付金的利息。

客户备付金是什么？简单（不精准）地说，备付金就是我们放在支付宝或微信上的余额。支付宝和微信再把这些钱放到银行集中管理，虽然利息不高，但是架不住量大啊，想想一万亿的利率就算是1%，它们都能躺着赚100亿了！

据2017年央行发文要求，第三方支付机构必须断开与银行直连，接入合法清算组织（网联或银联），时间大限是在今年6月底，即支付行业内通称的”6·30断直连“。

拉卡拉断直连，对交易规模已超过百万亿元的支付市场影响深远，第三方支付行业也将因此而面临商业模式重构。

过去，支付机构普遍绕开清算组织直接与银行接入，实现资金跨行清算。这么做的好处在于，费率可与银行谈判，从而节约清算通道费用。同时，资金流和信息量也都掌握在自己手中，比较”自由”，并由此衍生出许多”金融”服务。

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断开直连，将改变支付清算流程，原有的直连通道作废。未来所有支付机构和一家清算机构实行”N对1″对接，费率定价没了谈判空间。而费率直接影响支付机构成本，进而影响其利润。

央行2017年发文，要求支付机构将客户备付金按一定比例交存至指定机构专用存款账户，且暂不计利息，此后交存比例逐步提高至今年4月末的50%左右。推算下来，4月末支付机构手里的客户备付金规模合计约为1万亿元。

这对支付机构而言，手握大量备付金，不仅可作为与银行谈判费率的筹码，利息也着实”诱人”。

按照两个巨头市场份额粗略估算，4月末两家客户备付金分别约为4900亿元、4000亿元。该等量级的备付金利率，一般给到协定存款利率1.15%的1.4倍，实际接近2%。

若不交存，按上述1.61%利率来算，这些备付金一年产生的利息收入分别约为78亿元、64亿元！

随着政策的逐步实施落实，支付宝和财付通躺着收百亿利息的好日子已经过去，希望它们能在这种情况下进一步思量如何反馈大众！

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