卡拉合伙人免费代理：信用卡还不上怎么办？云南律师张磊教您合理合法避债

投稿用户 • 2023年5月24日 pm4:24 • 行业动态 • 阅读 99

信用卡还不上怎么办？云南律师张磊教您合理合法避债

先说说逾期的情况。

正常的情况下，各银行按月向央行报送持卡人信用信息，包括当月账单金额和还款情况（不会记录具体还了多少，只会有标记是全额还款、部分、还是欠缴），这个明细信息是罗列近 24 个月的，这大概是人行记录保持两年这个说法的来源。

那么逾期记录保持多久呢？

如果标准没有更改，那就是5年。

这个 5 年是指，如果你有一笔贷款（包括信用卡）已经打呆（成为呆坏账），那么这个信息在人行征信记录中保留 5 年。

当时关于保留多久是有争议的，但人行考虑到这个记录足够长到银行防范风险，又不会永远跟着借款人一辈子，能再给个机会，相权衡之下的决定。

信用报告上会展现最近五年的逾期记录，其中基本版展现是一句话描述，详细版可以看到该账户最近 24 个月的逾期记录详细。信用报告基本上每月更新一次。

另，详细版信用报告上每个账户每个月的最近一次还款金额、平均使用额度都有展现。

只要这笔贷款没有坏账，就可以补救！也就是说，当你已经有了逾期记录，你应该做的是：

首先，全额还款；（包括应还利息和预期产生的罚息，这是最优解，当然你也可以和银行协商分期还款，但这个过程中你的信用记录状态依然是异常的POS机安全，因此建议全额还掉，除非确实经济紧张无力还款。记住，只要你不跑、不失联，愿意和银行协商，你就依然是银行的客户而非敌人）

其次，还款后，务必要保持这张卡继续使用，对于银行已经限制卡片使用的，和银行协商，表达知错就改、希望继续使用这张卡的强烈意愿，哪怕降额、哪怕额度降到 10 块钱，也要要求信用卡继续使用，这很重要！

正常使用这张卡 24 个月，你自由了。你原来的逾期记录，已经被不断更新的后续用卡记录冲销。

注意，这并不意味着你原来的逾期记录不存在了。在银行查询你的信用记录时，仍能够发现有一张信用卡的纪录，曾经有 X 个月／X 次逾期记录；但是，这个逾期的性质，相比较被停卡、坏账的逾期记录，不可同日而语。

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但是，假如假如逾期后根本无法偿还的，怎么办？？？

根本无法偿还的，是不包含以下情况：

1、进行最低还款：信用卡是可以进行最低还款的，持卡人只要在还款日当天归还了银行要求的最低还款额度，那么就会被视为正常还款。

2、分期还款：如果用户在还款日不能一次性还清，那么则可以选择进行分期还款。一般信用卡最长可进行24期分期，因此用户也可以合理的缓解自己的经济压力。

3、申请延期还款：如果用户在信用卡还款当天无法还清，但是不久就可以周转开自己的资金，那么可以直接联系银行客服，申请短期的信用卡还款延期。

4、先找家人进行周转：如果用户资金实在周转不开，那么可以先找亲朋好友进行周转，先解决到银行的欠款，避免自己出现信用卡逾期还款的风险。

也就是说以上4种方法都无法偿还的，就可以考虑咨询云南律师张磊，他有一套方法可以教您合理合法避债。

张磊律师，曾经供职于某国有银行法务部，也曾经在小额担保公司担任法律顾问，拥有30多年的金融法律咨询服务经验，能够就信用卡无法偿还所碰到的问题进行认真细致的解答，并且教会您一套行之有效的方法，帮助您重新获得正常人的生活。

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