养卡POS机:行业秘密:信用卡最低还款,银行的高利贷!

行业秘密:信用卡最低还款,银行的高利贷!

信用卡还款分为三种形式:全额还款、分期还款、最低还款。

注意:“逾期还款”这种非主流的还款方法,我们在这里不做讨论。

仅仅为了使用方便,把信用卡作为消费工具的用户,还款自然毫无压力。没有特殊情况下,一般都能够保证按时全额还款。反观一些容易盲目、过度消费,或者经济条件一般的用户,就常常会遭遇还款难的尴尬,这时大家往往会选择低还或卡拉合伙人者分期还款的形式来缓解“经济危机”。

低还:银行放的高利贷

养卡POS机:行业秘密:信用卡最低还款,银行的高利贷!

没错,分期还款与低还都能够有效延长还款时间,在欠款总额不变的条件下,减少每期应还款额度。但是低还的冲账顺序是从利息→本金,也就是说您的所有欠款不但不能享受免息待遇,在您还款时,所有款项会先冲抵欠款造成的利息,然后才会抵扣欠款。这势必造成一个问题——哪怕本金差1分钱没有还清,依旧会出现利息。

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举个例子

假设信用卡的账单日是每月18日,最后还款日是次月7日。

持卡人在5月10日消费了20000元。那么在5月18日的对账单中“本期应还金额”为20000元,“最低还款额”为2000元。

A.如果持卡人在6月7日全额还款20000元,可以享受从消费之日起直到还款日间的免息优惠,则在6月18日的对账单中循环利息为0。

B.如果持卡人在6月7日按照最低还款额还了2000元,按照银行全额计息的方式,在6月18日的账单中循环利息为:20000元×0.05%×27天(5月10日—6月7日) 19000元×0.05%×11天(6月7日—6月18日)=374.5元。

C.即使持卡人还款19999元,只少还了1元,依旧需要按照全额计息,循环利息仍将高达270.0055元。

注意:

在次月7日只偿还了最低还款额,第一期低还是不包含利息的,从第二期开始收取。之后每期利息为前一期账单日后到本期账单日,按照每天万分之五计算,直至还清全部欠款。


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小编说:日息万分之五?你计算过年化利息么?

大家有没有思考过这样一个问题:在银行推出的各类理财产品上,一向是以年化回报率吸引用户购买。但在需要用户掏钱的低还利息上,却始终强调单日利息费率,这是为什么呢?

按照日息万分之五,我们也来计算一下年化利率:

0.05%×365=18.25%

原来,看似只有万分之五的利率,年化竟然高达18.25%,远超一切高回报率的理财产品!

如果用户的信用卡欠款比较多,但短期内又无法全部偿还,可以考虑用分期还款代替低还。持卡人长期维持最低还款,不仅有高额的利息支出,还会对信用卡申请和额度调整带来负面影响。

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