手机pos机：调查：信用卡还款的最佳策略

投稿用户 • 2023年9月8日 am12:17 • 信用卡知识 • 阅读 82

调查：信用卡还款的最佳策略

我和我的同事KK，SB，GH从一家名为你好钱包的理财指导公司获得了一个大型专用数据库，这家理财公司为Fortune 250公司和他们的客户服务。你好钱包能够让客户追踪银行账户的存款和债务信息，建立理财目标并且追踪目标完成情况，并且可以根据客户的工资，收益以及消费习惯提供个性化理财指导。

这个36个月的匿名数据包括每月信用卡账户信息——大约6000为你好钱包客户的开销，还款以及未偿付的账户余额信息，其中每个客户越有2.5个信用卡账户。一般来说，负债客户使用你好钱包能够更长期地管理债务，至少能够更有拉卡拉电签POS机效的管理。我们发现，相对于那些分散还款的客户，集中于一个账户还款的客户能够还清更多的债务。

目前有证据表明还款策略能够影响债务还款数额，我们通过三个实验研究隐藏在这些结论背后的心理学机制。第一个研究用于探究相对于分散还款，集中于一个账户逐个还款是否能提高客户的积极性。其中参与者被给与5个具有相同债务的账户，并被告知他们应该首先工作偿还债务，这样就会在实验结束的时候得到额外的奖金。这些参与者可以随机采用以下两种还款方案的一种：① 采用分散还款的方式，同时偿还5个账户，并且将每一时期的收入平均分配到各个账户中直至债务还清。② 采用集中于一个账户还款的方式。为了赚钱还款，他们参与了一个类似异位字符的游戏，在这个游戏中他们用不同的字母组词。相比于那些采用分散还款的参与者，集中还款的参与者能够完成更多单词，并且还款进度比后者快15%。

在第二个实验中，我们进一步探讨集中还款的参与者工作更积极并且还款更迅速是否是由于他们对还清债务更有信心。在这个研究中，采用集中还款（即一次还清一个或少数账户）的参与者确实能够还清更多的债务，这同时也提高了他们最终还清债务的动力。

在第三个实验中，我们探索为什么集中还款策略能够提高还款者进步的感觉，以及什么还款策略对认知影响最大。我们验证了很多假设并且最终发现他们完成的那一部分能够对还款者进度的认知产生最大影响，而不是还款的数额以及还款后信用卡的余额。因此集中还款余额最小的账户能够最大程度提高还款者进度的认知，从而提高他们继续还债的动力，这与小的成功能够使人保持积极性的研究结果类似。

这些研究结果对数百万拥有多个还款账户的客户以及帮助他们管理和偿还账户的组织很POS机网站有意义。在某种程度上，如果客户的账户利率相同，那么他们应该集中于拥有最小债务的账户还款。“先还数额最小的债务”是一个容易沟通和实施的直接策略，并且是数百万美国信用卡使用者迫切需要的。

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