拉卡拉电签POS机:急用钱,用信用卡现金分期和取现哪个好?

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最近哥们小鹏遇到点情况,急需用笔钱,可是因为各种原因,手头一时又拿不出这笔钱。情急之下想到了用信用卡取现的方式救急,可人家又告诉他这种情况用现金分期更合适些,小鹏从没听说过现金分期,一头雾水的想这又是啥,一时不知道该选择哪个好,但那边用钱也不能耽搁,所以让我给拿个主意。

在如何选择前,我们有必要先解释下两个业务的概念。大家对信用卡取现可能都不陌生,就是拿着卡到柜台或ATM机上取钱,取出的可以是信用卡的信用额度,也可以是多存进卡里的额度。信用卡的现金分期业务,等同于你先向银行借一笔钱,银行直接将这笔钱打到与信用卡相关联的账户上,也就是现金转账,银行把申请的资金直接打到你的储蓄卡中,这笔钱你可以任意支配使用,但你需要分期偿还,银行会按期收取相应的手续费。

接着再来了解下取现和现金分期的区别。一是申请额度不同:现金分期一般最低和最高额度上都有限制,优质的持卡人可以申请获得超出信用卡本身额度的资金量。以某银行为例,现金分期的金额最低2000元起,最高不超过5万元,也就是说不管你的信用卡额度是10000元还是20000元,你能从银行预借到的现金最多都是50000元;而取现金额大多限制在信用卡额度的一半,少数银行的卡种可能会高些,但每天取现额度都限制在2000元。

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二是费用的区别:信用卡取现是按照每天万分之五收取利息,即月利率1.5%、年利率18%,另外还可能会一次性收取取现手续费。而现金分期则每月分期还款,每个月收取一定比例的手续费,手续费等于分期总金额乘以每期手续费费率,各家银行收取手续费的差别不大。

举例说明下,以1年期申请招行10万元为例,如果每期手续费为0.75%,一年下来总额为(100000×0.75%)×12=9000元。选择信用卡取现的话,按照每天万分之五,那么每月需支付利息1500元,一年拉卡拉POS机电签版支付18000元,除此之外,持卡人还需要在取现时支付一笔取现手续费。从举例中获得额度和使用费率来看,信用卡现金分期方式比取现有更大优势。

但在具体情况中,不是信用卡现金分期方式任何时候都比取现更划算的。还是要根据需要的资金额度和使用时间上综合考虑的,如果需要资金数量较大,那可能就只能考虑现金分期了,因为它额度上限更高。从使用时间成本考虑,如果是短期还是选择信用卡取现方式比较好,因为用一天算一天的利息,而现金分期方式一般会有最短期限要求,比如3个月。但如果你的资金使用期限超过2个月的话,那选择现金分期的方式成本会更低。

最后提示持卡人,无论是信用卡取现和现金分期,不到万不得已最好不要常用,使用成本都不低,而且万一出现不能按时还款并支付手续费的情况,不仅要支付较高的罚息,还会影响个人信用。更不能将申请下来的资金用于投资,一旦发生风险,损失的可不只是手续费……

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