贷款或申请信用卡时，除了征信要求，银行还要审哪些个人信息？

投稿用户 • 2023年3月22日 am6:59 • 知识分享 • 阅读 153

贷款或申请信用卡时，除了征信要求，银行还要审哪些个人信息？

现在的80后、90后没有几笔贷款或者没有几张信用卡都不好意思说自己是跟随社会潮流的人，负债不断攀升，正常情况下，大家都能申请到房贷、车贷、满意额度的信用卡，但是有的人稍不注意就会遭到银行的拒绝，那么其中的原因是什么呢？银行到底查了什么？每个银行的审核标准都是不一样的，但审核维度是大同小异的，我跟大家分析一下具体的标准。

一、年龄一般要年满18周岁，最高年龄要在60周岁以下，且具有完全民事行无线POS机为能力的中国公民。年龄太小没有还款能力，年龄太大也即将退休，收入来源会大打折扣，比如一位男性朋友55岁，退休年龄是60岁，那最高贷款年限一般不会超过5年，除非部分银行有共同还款人的宽限，才可以相应的提高贷款年限。

二、稳定的职业，职业也是相当重要的，首先是要有合法、稳定的工作，比如传销、民间借贷、无证博彩等非法行业会直接被拒的，但也不是所有的合法职业都符合银行的审核标准，部分银行对部分职业还是采取限制措施的，例如收入不稳定行业：金融房产中介、娱乐场所，员工的收入相当不稳定，还有高危行业，比如潜水、跳伞、保镖、甚至是缉毒刑警，这些行业征信没问题被拒的可能性还是比较大的，当然，职业只是考核的一部分内容，只是作为参考条件。

三、征信要求，征信要求一般是一个范围，每个银行根据风险把控能力的不同，这个范围也会不同，一般关注以下几点。

1、当前逾期情况，一般是要求不能有当前逾期的，如果征信显示还存在有当前还有逾期的贷款或者信用卡没还，那说明征信对你没有约束力，很可能再申请贷款还会发生逾期情况。

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2、逾期次数，逾期次数分为连续逾期次数和累计逾期次数，累计次数一般要求一段时间范围内不得超过N次，比如24月内不得超过这8次，总共不得超过15次，次数可以得到你经常忘记还贷款或者信用卡，或者短暂没钱没还上，但最后也很快还上了的信息，次数稍微多一点勉强可以解释的通；连续逾期次数一般是一段时间范围内不超过N次，比如12月内不得连续2次，一般一笔贷款连续逾期恶劣程度还是比单次逾期要大的。所以逾期了也并不代表以后贷款完全没有希望了。

3、征信查询次数，征信查询次数在我的另外一篇文章中也专门的写过，简单来讲就是一定时间范围内贷款审批查询不得超过N次，例如近3个月内征信查询不得超过8次，一般申请贷款、信用卡、某APP额度的时候都算查询次数，自己为了维护征信而在人行自查不计算入内。

4、征信白户，白户就是从来没有办理过贷款、信用卡的客户，不能说白户的征信差，而是银行无法通过征信判断白户的行为轨迹，是白户也并不用担心，我的另外一篇文章将要详细介绍如何从白户变为优质客户。

四、大数据判断，很多人听说过大数据，但对大数据并不了解，其实大数据已经对每个人都已经基本渗透，比如你喜欢网购什么生活用品，你经常跟谁打电话，通电话的这个人有没有犯罪记录，你生活轨迹是怎么样的等等等，是不是看着有点吓人了，这就是大数据时代的魔力，申请贷款、信用卡有条件的银行也会过大数据，然后对一个客户拉卡拉电签POS机进行评分，可能会秒批，也可能会秒拒，系统无法最终判断的时候也可能会转到人工审核。

贷款、申请信用卡被拒不用担心，找出其中的问题的所在，根据银行的要求，做出适当的调整，当然，维护自己良好的征信还是最总要的，规划好自己的生活，尽量不让自己有逾期发生，毕竟个人征信涉及的范围很广，征信不好，寸步难行。

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