卡拉合伙人：珍爱个人信用记录！个人征信基础知识十问十答

投稿用户 • 2023年3月23日 pm2:59 • 行业动态 • 阅读 189

珍爱个人信用记录！个人征信基础知识十问十答
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0 1 为什么要查询征信（重点）

有不少人都觉得只要不和金融机构发生信贷往来，就没有必要查询征信，这个想法需要慢慢改正。实际情况是个人信息泄露问题十分普遍，甚至有不法分子违规查询征信牟利，莫名其妙的被查征信问题屡见不鲜。

身份证复印件被不当使用；不了解真相被诱导申请了贷款；查一查额度又被征信了。例子数不胜数！

定时查询征信记录，能起到防患未然的作用。

0 2 哪里查询征信

查询征信有两种方式，分别是自主查询和业务查询。

自主查询：社会大众可以通过中国人民银行分支机构、授权的银行代理网点以及中国人民银行征信中心官网自主查询。

建议社会公众通过中国人民银行征信中心（网址http://www.pbccrc.org.cn）自助查询，总体流程还是很便利的，不限次数。

业务查询：在与金融机构发生信贷往来时，签署征信查询授权协议后金融机构会查询个人征信。

安全提示:征信中心未授权任何第三方应用程序(APP)提供个人信用报告查询服务,敬请广大用户注意。

0 3 能不能找在银行工作的朋友查询

根据监管要求，银行工作人员查询客户征信必须获得客户授权。您即使去银行网点签署《征信查询授权书》授权客户经理操作，某种程度上也是违规操作，因为没有真实的业务背景。

另一方面，银行工作人员查询征信是查询记录多为贷款审批。而贷款审批、信用卡审批这类型查询记录，对于客户后续在金融机构办理信贷业务有非正面影响。

0 4 申请银行贷款有必要先自查征信吗（重点）

非常有必要！

正如上文指出，贷款审批、信用卡审批等征信查询记录对办理信贷业务多为负面影响。

而银行工作人员预评估是否能通过贷款审批主要取决于了解借款人的收入、资产负债状况、个人信用信息。直接通过银行工作人员查询虽然方便，可是一旦认为信用报告有瑕疵或者其他原因导致无法申请贷款时，借款人再向其他银行申请贷款难度就会提高一个层次。

向银行申请贷款前自行前往中国人民银行网点自助查询一份征信报告供银行工作人员参考，可以避免出现这种情况！

0 5 是否有过逾期记录就无法办理贷款

是否通过贷款审批重要的是综合分析借款人的财务状况、还款能力，偶尔的逾期还款并不会有特别大的问题。

但是一笔特别大额的逾期或者逾期时间很长，这种情况负面影响就比较大。

0 6 信用记录是否良好的简单评价标准

社会大众可以记住“连三累六”的说法，也就是说连续三次逾期记录或者累计六次逾期记录，这样的信用报告就会被认定为比较差劲，申请信贷业务难度很大。

另外逾期记录虽然保留5年，但最近两年的信用记录尤为重要！

0 7 信用卡倒卡是否会影响征信（重点）

目前征信报告并不会采集还款信息，只要持卡人正常还款，信用报告上就不会有问题。

但值得注意的事，征信报告中还是有一栏能侧面反映信用卡倒卡还款情况，那就是征信报告中信用卡近半年平均使用额度。假如平均使用额度高，也反映出持卡人资金相对紧张，是信用报告负面因素。

信用卡使用要适度，频繁的用尽信用卡总额度绝不会有正面影响。

0 8 信用报告空白是否代表良好

信用报告一片空白自然就存在信用不良的问题，但是信用报告存在的意义就是相关机构根据您的信用信息给您做出一个总体评价。

对于信用报告一片空白的客户，信贷工作人员需要通过其他渠道了解借款人资产负债情况、工作、收入等情况，在无法获取相关信息的情况下，金融机构也可能会比较谨慎，从而造成一定的负面影响。

另一方面，个人征信报告有一个重要来源就是公积金中心等公共机构，假如没有此类信息某种程度上代表着工作不稳定。

0 9 个人征信信息的来源

目前谈论最多的征信信息主要就是个人征信报告，信息的来源主要有提供信贷业务的金融机构以及公积金中心、拉卡拉POS机电签版养老保险社保中心等公共机构。

其实个人信用信息覆盖面非常广，包括日常购物的履约信息、是否违规停车、是否按时缴纳水电费等各类公共信息！例如芝麻信用就可以对用户在支付宝上的各种行为记录给与综合评价。相信在不久的将来，各类征信机构数据库打通的时候，生活中的方方面面都会是征信信息的来源，哪怕只是乱扔垃圾这样的一件事也会记录在案。

特别值得注意的是，一些违规停车、不礼让行人等信息早已储存在数据库里，所以处处保持文明非常重要。

1 0 个人征信报告分等级吗

个人征信报告并没有直接的A、B、C、D等级之分，但绝对有好坏之别。除互联网金融平台外，各家银行也上线了“线上贷款审批”，征信报告自然是非常重要的参考因素！

对于有逾期还款记录、查询记录多或频繁的征信报告，系统给予的综合评分自然会比较低。当然这是综合分析工作信息、学历信息、资产状况信息等后给出的综合评价。

个人信用无小事！试想一下，如果因为您的信用不良导致您的孩子无法上学，那是多么残忍的一件事。

保持良好信用记录，从小事做起！

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