大POS机:李雄伟:你的征信是颜色,它居然会影响贷款额度!你知道吗?

李雄伟:你的征信是颜色,它居然会影响贷款额度!你知道吗?
大POS机:李雄伟:你的征信是颜色,它居然会影响贷款额度!你知道吗?

金融 / 财税/法务|定制化咨询服务 编辑 / 李雄伟

这是小伟咨询的第377篇原创文章

拉卡拉申请大POS机:李雄伟:你的征信是颜色,它居然会影响贷款额度!你知道吗?

征信也是分颜色的?

没错,这里的颜色并不是指我们征信报告纸张的颜色,而是属性类型的颜色,不同的“颜色”代表本人不同的征信属性,这种属性可以直接影响到申请人在金融机构的贷款额度;

根据属性分类,一般征信有这5类:

1、白色征信:“白色”征信是指没有任何金融记录,俗称“白户”;

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虽然个人征信报告上看似没有任何贷款和信用卡办理(及使用)记录,但这并不代表征信记录良好;

因为贷款时第一参考要素就是我们的征信报告,如果金融机构没有在征信报告上获得我们的参考数据,那么便无法判断其用“贷”款、用“信用”卡的风险;

这也侧面增加了金融机构拒绝的可能性,不过随着央行征信系统的更新,征信白户可以从其他渠道提供自己信用良好的证明:例如芝麻信用分、腾讯信用分等;

结论:如果说你的征信很“白”,那么小伟建议你先申请一张信用卡,正常的使用消费还款,积累信用;以备不时之需;

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2、灰色征信:征信报告是有“灰名单”的;

灰名单介于征信小白与黑名单之间的产物,到底是怎么造成的呢?如今我们的手机上有各种贷款APP或网贷平台,多数会利用大数据来做风控,实力和平台大的公司会自己做第三方征信作为数据参考;

例如支付宝的芝麻信用分、考拉征信、京东金融的小白分等等,灰名单一般都是通过大数据风控采集产生,也跟你的互联网使用系统还是非常大的关系;

而“灰名单”则是以往的敏感行为判定申请人是否有失约的风险,这一部分的人还款意愿比较低,网贷(小额)公司为了控制不良率,加大审核力度,风控严格的公司甚至会直接秒拒;

结论:少碰网贷,正常借款;

3、黑色征信:征信“黑名单”也就是100%拒贷者;

通常,征信“黑名单”是指个人贷款或信用卡出现连续3个月以上不恶意欠款的人;

这个黑名单在个人征信上是不显示的,个人征信只会显示1、2、3这样的数字,数字越大,逾期程度越严重;

除了贷款和信用卡逾期之外,对外担保不还款、经济纠纷未结案,水电费逾期、账户被冻结高危行业等,都会被金融机构列入黑名单范畴;

结论:进入了黑名单不要怕,补救有办法,首先一点点把欠款还上,因为征信黑名单已经不只是影响你在金融机构贷款那么简单的事了,还会在社会上有各种限制,例如出行、限制高消费….只要努力,一定会出头!!

4、花色征信:征信怎么用才会变成“花色”?

由于网贷、手机贷款业务越来越方便,需要钱的用户只需要在手机随便点几下就能贷到款了!这种方面同时也是把双刃剑,让很多人在短时间内多次申请,导致自己的征信查询次数过多,记录就越多,征信也就越“花”;

结论:不要手贱、管住自己的手,别乱点;

5、亮色征信:完美的让人眼前一亮的“颜色”,就是一个好征信;

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那么如何养好征信呢?

1摆脱白户

如果你是白户,哪来的征信记录呢?所以,维护征信的第一步就是摆脱白户,摆脱白户的方法其实有很多种,可以选择申请一笔小额贷款或申请一张信用卡,毕竟申请小额贷款或信用卡,申请难度比较低,手续也简单;

2按时还款

“养”好征信最重要的一个环节:不要逾期!一旦你逾期了,就将成为征信的一个污点,严重性逾期甚至会被拉入征信黑名单;

3循环贷款

当自己的信用积累到一定程度,需要资金时就可以选择贷款,这个时候只要你有工作,收入稳定,征信记录良好,批款基本没有问题;

如果合作愉快,可以在该银行循环贷款,增加授信额度,以后在申请贷款时额度会逐渐提升,利率降低,能为自己节省一大笔资金;

4定期查询征信记录

每人每年有两次免费在柜台查询征信记录的机会,不要浪费,抽个时间去查询一下,打印出来,查看自己是否有逾期现象或者征信记录有误的情况,及时进行处理,尽早消除逾期影响;

5量入为出

申请贷款或信用卡时一定要量力而行,不要贪图大额,最终导致无力还款,毁了征信也毁了自己;

6别把信用建立在别人身上

请记住一定不要将信用卡借给别人,替别人担保也要三思而后行,如果别人不还钱,不仅仅要代偿,而且你的个人征信也会受到影响,严重者甚至会被告上法院,所以别把信用建立在别人身上;

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小伟总结:我们的征信无论什么颜色都是日常习惯所影响的,我们要有提前预防的习惯,每年2次征信打印机会不要浪费,都打印看看有什么问题也好及时处理,而不是到需要时在处理已经为时已晚耽误事情;

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