POS机：银行“花式”营销抢滩ETC业务灰色产业链暗中丛生

银行“花式”营销抢滩ETC业务灰色产业链暗中丛生

《财经》新媒体刘洋/文王小贝/编辑

近日，中国裁判文书网公布了一则关于银行员工利用ETC信用卡获取不正当利益的刑事判决书。2018年1月，遵义地区外包人员即被告人穆某发现，前来办理ETC信用卡的人员较多且有利可图，遂与贵阳银行遵义分行员工肖某商量，由肖某帮助审核通过信用卡，其按办理信用卡额度3%-5%给肖某返点。最终法院认为，被告人穆某行为已构成对非国家工作人员行贿罪，被告人肖某行为则构成非国家工作人员受贿罪。

POS机：银行“花式”营销抢滩ETC业务灰色产业链暗中丛生

自去年以来，银行为推广ETC业务、抢占市场份额而纷纷跑马圈地，在其“花式”营销的背后，相关灰色产业链也正在暗处丛生。

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2019年5月，国务院发布《深化收费公路制度改革取消高速公路省界收费站实施方案》(以下简称“方案”)，要求2019年底前各省(区市)高速公路入口车辆使用ETC比例达到90%以上，即到2019年12月底，全国ETC用户数量突破1.8亿，同时实现手机移动支付在人工收费车道全覆盖。同时，发改委联合交通运输部配套发文明确，允许ETC绑定既有银行账户和支付账户；支持商业银行推广发行加载交通行业应用的联名卡。

为此，银行竞相展开ETC用户抢夺大战。

为抢占客户，各大银行都被背负了巨量的营销ETC考核指标，银行员工也被纷纷下达KPI。为完成指标，他们不得不“刷屏”朋友圈，更有甚者则蹲守收费站、停车场，赠送加油卡、米面粮油、打折等已成业务办理“标配”。

杭州车主程女士对《财经》新媒体记者表示，此前为了方便上高速才办理了ETC，恰好有朋友在银行工作，办理ETC能够赠送100元油卡。“朋友在银行工作，他们办理ETC有任务指标，就召集亲朋好友都来办了，我也算买个人情。”

张承高速收费站的一位工作人员也向《财经》新媒体记者透露，当地银行推广ETC力度很大，他们的工作任务也很重。他举例，为了吸引车主开办ETC，当地工商银行开办即送50元加油卡、十斤装大米一袋。“即便这样，高速上还是有好多人不办。”

据他观察，当地办理ETC车主比例大概为60%，很多车主不办理ETC主要是因为他们上高速次数比较少，基本上用不到ETC；另外，部分车主更习惯用传统大POS机的缴费方式，不太喜欢接受新事物，也担心银行直接扣款的比例和数额难以掌握。

据了解，目前ETC可以绑定信用卡和储蓄卡。绑定信用卡后，根据每月银行账单进行还款即可；绑定储蓄卡则需要根据自身使用情况确保账户余额充足，部分银行在申请时有账户余额要求。

相关调查显示，在北京的几家银行中，使用借记卡绑定ETC时，需要冻结一定的保证金。比如，中国银行、建设银行、邮储银行借记卡冻结500元保证金；光大银行、华夏银行、中信银行冻结600元；北京银行冻结800元；农业银行冻结1000元。而且被冻结的保证金不能用于日常消费，只有在注销ETC时才会退还。华夏银行、北京银行等多家银行规定保证金可在通行扣费时使用，但需保证卡内活期余额不能小于200元，否则不予以通行。

此外，有车主表示，办理ETC时，需要重新办卡，多数情况下银行工作人员会为车主办理信用卡。“信用卡还款比较麻烦，如果忘了没还还会影响征信”。另外，ETC自动扣费报销起来非常麻烦，人工通道则只需一张发票，报销起来非常方便。

据21世纪经济报道，某县城的一家国有行支行现在实行“捆绑销售”，在办理贷款时必须同时办理ETC才能放款，而且由于目前ETC设备供货量短缺，客户签约后只能先完成信息登记。

对于银行的“花式”营销，一位从业人员对《财经》新媒体记者表示，由于部分ETC设备与信用卡挂钩，因此增加ETC业务量无异于提升银行信用卡客户数量。在具体营销策略上，银行需针对目标用户展开，并注意营销方式，后续服务能否跟上才更为关键。

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华东地区某国有银行支行办公室主任在接受《21世纪经济报道》采访时则表示，严格来说，办理ETC送油卡这样的优惠活动在监管层面也是不允许的，“但是大家都这么打价格战”。

推广ETC如何催生灰色产业链？

伴随银行的大力营销，乱象也开始丛生。据报道，近日，河北邯郸多名车主在银行办理ETC时发现，自己名下的车辆已经被邯郸多地某银行抢先注册，而自己却从未收到相关的ETC设备，若想要继续办理，则需车主本人带身份证到银行进行解绑。

银行从何处获得车主个人信息尚不得而知，但这无疑折射了各大银行抢占ETC客户的激烈程度。不仅如此，疯狂的营销还催生了ETC办理的中介产业链，他们通过代理各大银行的ETC推广任务，帮助银行完成营销目标，并获取佣金。

《财经》新媒体记者通过某二手交易网站查到，目前依然有众多以极低价格代理ETC业务的中介。其中一位中介对记者回复道，只需发送行驶证、身份证照片，系统会自动办理，并表示“可以不是车主”。另外一位发布者则对记者表示，其本人即是银行工作人员，办理好后可以邮寄，正常使用即可。

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图片来源：某二手网站截图

据《中国证券网》报道，一位ETC代理员曾表示，目前承接多家银行ETC营销任务。从银行领取业务量后，将任务下派到他们自己的地推微信群中，微信群中约有300余人的下一级“地推”代理人员，进村串门、送米送面，获取农村地区的车主信息。

值得注意的是，目前多个平台ETC办理流程只需要填写身份证和行驶证相关信息，也可以拿着他人身份信息和复印件到网点“帮助”别人办理，这也为个人信息倒卖提供了可乘之机。对监管部门而言，如何消灭ETC推广中存在的种种“套路”，杜绝以上诸多行业乱象，亦是亟待解决的问题。

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推广ETC如何催生灰色产业链？

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