拉卡拉中报：商户经营收入同比增长53%“支付+SaaS”开启4.0时代

文|李意安

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8月15日，拉卡拉支付公布了上市后首份财报，由于战略结构调整，总营收减少9.72%的情况下，净利润增长同比增长25%，达到3.66亿元。较之年初，利润增速有放缓的趋势，不过对比同业表现来看，这一增长表现依然不俗。

2019年对于支付行业而言，显然不能算是一个很友好的年份。一方面，第三方支付行业监管收紧的态势下，多份文件的陆续下发和行业罚单的频密开立，合规门槛进一步提高，市场出清速度加快；另一方面，行业拐点到来，增速下滑明显。根据中国人民银行官网最新披露的《2019年第一季度支付体系运行总体情况》数据显示，第一季度非银行支付机构处理网络支付业务485.32亿笔，金额58万亿元，同比分别增长34.8%和13.44%。而去年同期，非银行支付机构处理网络支付业务的笔数和金额增长数据分别为134.00%和93.15%。

经历十余年高速发展后，支付行业发展已步入下半场，由粗放式的规模增长进入到精细化运营阶段成为必然，而相应的，市场聚焦的重点也从用户的跑马圈地转向了B端的深耕细作。

拉卡拉POS机免费办理拉卡拉支付半年报显示，公司战略已升级至4.0，而下半年将是新战略的投入和深化阶段。拉卡拉董事长孙陶然在战略说明会期间介绍称，战略4.0时代拉卡拉将聚焦产业互联网机会，通过支付科技、金融科技、电商科技和信息科技等服务，全维度为中小微企业实现经营赋能。

商户收入高速增长

从半年报披露的营收情况来看，不同于此前招股书的统计口径，营业收入不再切分为收单、个人支付、硬件销售及服务、增值金融业务和其他五个组成部分，而是将营业收入划归为支付业务、商户经营业务和其他三大部分。

其中，支付业务收入仍占绝对比重，达到22.94亿元，在总营收中占比达到了92%。首次被单列统计的商户经营业务达到1.53亿元，虽然比重仅占6.12%，但同比增长53%。从半年报的表述口径看来，后者已在拉卡拉新一轮战略中被视作未来高速增长的新引擎。

事实上，近年来小微商户一直是拉卡拉的布局重点，而今年上半年，这一战略转型方向开始强化。半年报数据显示，因经营策略调整进一步推动商户群体结构变化，高频小额交易大幅增加，大额交易有所减少。这也是整体交易金额和营业收入略有下滑的重要原因。数据显示，今年上半年，拉卡拉覆盖商户数量已超过2100万家，支付业务累计交易笔数达36.7亿笔，同比增长67%，实现交易金额1.7万亿元，同比减少11%，但基于小微商户端的扫码交易则出现了显著增长，交易金额和交易笔数同比分别增长82%和84%。

（来自拉卡拉2019半年报）

拉卡拉将商户经营业务单列之后，其内容明细包括三块：金融科技服务、电商科技服务、信息科技服务。其中，电商科技服务和信息科技服务的收入增长速度分别达到63.82%和74.09%。

从行业整体环境来看，不得不面对的两个现状是：行业发展速度放缓和严监管时代的到来。

不可否认的是，支付的“基建”时代已经完成。告别了快速膨胀的红利期，粗放竞争的草莽时代也将一去不返，精细化竞争的时代正在到来。支付机构的角色从单纯的支付清算向“支付 ”生态进化成为必然。各大支付机构纷纷转向收单侧的商户市场，希望通过对中小微企业的升级改造与增值服务获得新的增长点。“支付 SaaS”的战略选择成为当下头部支付公司的共同选择。

2017年开始的支付行业严监管于今年上半年进入了实质性的攻坚阶段。

今年3月，央行下发了《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发[2019]85号），要求支付机构6月30日之前必须完成存量单位支付账户的核实工作、对移动受理终端改造和对存量商户开展一次全面巡检，并形成检查报告。6月份，为推进非现场检查和监管信息共享，央行进一步起草了《支付结算合规监管数据接口规范》，要求10月31日前，各支付机构按照接口规范完成数据提取和报送工作。

在过去的半年时间里，支付行业所要面对的不仅仅是失去备付金利息后的收入困境，还有监管对于商户真实性、展业合规性的严格排查以及密集下发的行业罚单。

严监管态势下，市场出清的速度在进一步加快。据统计，截至2019年初，第三方支付机构中拥有银行卡收单业务资质的仅剩61家，其中拥有全国范围内收单资质的机构仅33家。当然，从另一方面来看，拥有全国性收单牌照的头部支付机构，竞争优势则因此而进一步凸显。

全维度加码布局“支付 SaaS”

“互联网的下半场，企业逐渐从经营产品到经营用户的时代。”孙陶然认为，“传统消费互联网的连接对象是消费者，目的是实现信息触达、消费、体验的提升，而产业互联网连接对象是生产者、经营者，目的是提高效率、降低成本，只有能够有效连接产业互联网关键节点并实现产业生态协同运行，实现成本降低效率更优，进一步提升消费者体验，更多的连接才是有意义的。”

半年报显示，2019年上半年拉卡拉支付的研发投入为1.45亿元，同比增加3.29%。

与此同时，孙陶然称，拉卡拉战略4.0将持续从支付切入，基于科技、云服务及人工智能技术，重点打造支付云、金融云、电商云、信息云四大核心能力。除了作为基础入口的支付收单服务，拉卡拉还将利用互联网和SaaS服务围绕中小微商户经营痛点，为商户提供贷款、保险理财、信用卡发卡、金融科技系统及解决方案输出、积分消费运营、广告营销、会员订阅等服务，真正实现全场景、全支付、全服务，“全维度为中小微企业的经营赋能”。

值得一提的是，2019年上半年，拉卡拉以2亿元人民币收购、认缴江苏千米网络科技股份有限公司（以下简称“千米公司”）32.79%的股份，全面发力金融科技、信息科技以及电子商务等商户经营服务。

公开资料显示，千米公司专注服务零售、快消等行业，为企业提供分销云、门店电商云、新零售云等SaaS服务，可以给分销商提供B2B全链路订货系统，并为中小实体店铺提供一站式解决方案，可以极大地提升线下中小企业移动互联网时代的经营能力。

孙陶然认为，投资千米公司是拉卡拉实施战略 4.0的举措之一，与其共同组建面向各个行业的云服务公司，将极大地提升公司对2100万中小商户的云服务能力，帮助公司快速提升既有商户的支付以外增值服务能力，帮助拉卡拉持续开拓新商户、获取支付以外服务收入并进一步扩大市场份额、提升盈利能力。与此同时，拉卡拉遍布全国的分公司、代理商网络及其多年沉淀的品牌、技术和客户等优势，将帮助千米公司进入头部、腰部企业的云服务市场。

根据孙陶然的梳理，拉卡拉曾经历的三个发展阶段：1.0时代从2005年拉卡拉成立开始，构建了覆盖全国的便民支付网络，帮全国超过1领取POS机0万家便利店引流，建立品牌知名度和用户粘性；2.0时代始于2011年，成为首批获得第三方支付牌照，进入银行卡收单领域之后；3.0时代从2015年开始，面布局智能支付终端，拥抱移动互联网，通过对扫码、刷卡、NFC等支付方式的全支持，以及各行业应用场景的全覆盖，为商户提供会员营销、增值金融服务等，成为在收单侧领先的第三方支付公司，并于2019年4月25日成功登陆A股。

“战略4.0时代拉卡拉将聚焦产业互联网机会，通过支付科技、金融科技、电商科技和信息科技等服务，全维度为中小微企业实现经营赋能。”孙陶然表示。

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