POS机安全：12月1日起，银行四大账户新规实施，真的再也藏不住私房钱？

12月1日起，银行四大账户新规实施，真的再也藏不住私房钱？

由于跟我们的生活密切相关，12月1日开始施行的银行新规最近被炒得火热，但这究竟对我们手里的银行卡，对我们在银行办理的业务有什么影响？而且银行会有什么新动作呢？小编分别按照个人和银行两方面为大家梳理了一下。

个人看过来

首先来看看跟我们有啥关系？主要有四方面：

一是在开户业务方面：

话说，这个就是江湖传言影响丈夫们私房钱的规定。

按照央行的新规，自2016年12月1日起，同一个人在银行(全国范围内)仅能开立一个Ⅰ类银行结算账户(含借记卡、活期一本通)；已开立Ⅰ类户、再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

银行方面表示，虽然I类户的开户数量有所限制，但客户可根据发工资、理财、消费等实际需求，开立II、III类账户，既能满足消费需求，又可以安全方便地使用资金。

I类账户呢，就是你手里拿的储蓄卡或是借记卡，主要的资金家底都在里面，安全性要求高；再想在同行开其他账户，存点私房钱啥的，那是不可能的啦！

II类账户呢，就是你手里的信用卡，不能存取现金、不能向非绑定账户转账，单日累计不超过1万元，用于日常稍大的开支。

III类账户呢，就是你手里的零钱包，比如我们常用的移动支付、二维码支付等，账户内余额不超过1000元，用于金额不大、频次高的交易。

对于银行“一人一户”的政策变化影响，早在11月23日券商中国已有较详细的解读，点击蓝色字部分《银行就要实施"一人一户"了！快快整理你手头的银行卡》。

二是在转账业务方面：

一直以来，ATM转账总是容易出现各种问题，最常见的问题莫过于，当你按下确认转账键后，才发现刚刚竟然输错了个数字！然后，这笔钱就不翼而飞，真是悲伤的故事….

现在好消息来了，ATM转账可以有“后悔药”了！央行新规规定，自2016年12月1日起，持有银行借记卡的个人客户，通过ATM机转账（除向本人同行账户转账外），24小时后才能到账。这就意味着，在这24小时内，你如果对转账存有任何的疑问，可以撤销转账。

上面那个变化或许对一些粗心的小伙伴来说是极大利好，那如果急需转账的小伙伴怎么办好？别急，往下看！

央行还规定了，从12月1日起，银行和支付机构要为存款人增加转账方式，提供“实时到账”、“普通到账”和“次日到账”等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。

简而言之，就是如果你急着转账，那么你可以选择不同的转账方式，通过手机银行、网上银行及柜台等渠道办理转账业务。

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对于平时资金流动大的朋友来说，除向本人同行账户转账外，个人网银、手机银行单日累计转账金额超过5万元的，需要采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式，请你们要记得带上银行卡和有效身份证件到开户银行网点申领安全工具。

对于单位账户非柜面转账单日累计金额超过100万元，以及个人账户非柜面转账单日累计金额超过30万元的(向本人同行账户转账除外)，银行将进行大额交易提醒(提醒的频次以客户选择为准)，在单位、个人确认后方可转账。

另外，据银行人士介绍，如果客户选择“次日到账”方式，银行将在受理日的第二天办理汇出，因此，个人客户可以在受理日当天24:00前，通过开户行电话银行或柜台申请撤销转账;单位客户可以在开户行正式汇出前，通过企业网上银行申请撤销转账。

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三是在账户安全方面：

接下来说说，大家关注的账户安全问题。央行新规规定了，银行和支付机构应当建立账户预留联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系；对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。也就是说，同一联系电话对应同一身份证，不然银行会封锁其非柜面业务和支付机构会暂停其支付业务。

说到安全问题，想必大家最担心就是身份证掉了被不法分子拿去开户，那么，你就该这样做：

第一，对于已经不用或极少使用的账户，建议根据需要予以撤销；

第二，如果发现身份被不法分子冒用开户的，应当及时到该行办理销户手续；

第三，如果你的联系电话与小孩或是老人挂钩，那么你可以开个证明。因为对于无法证明合理性的，银行将按照规定，暂停相关账户的非柜面业务。

另外，半年无交易就要被“冻卡”了！银行和支付机构会加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，待重新核实身份后，可以恢复其业务。但如果是注册电子银行、签订代缴费协议的不会因无交易记录被暂停非柜面业务。

四是在服务优惠方面：

听说银行异地转账取消“漫游费”了？是的，没错，央行规定，2016年12月31日起，银行将对个人客户的本行异地人民币存取现和转账业务，免收异地手续费。

也就是意味着，大家以后去到全国各地，只需要找到与你相对应的银行存取钱或是转账，统统不需要手续费，真正是剩下了一笔“真金白银”啊。

那个…小编温馨提示一下，跨行取钱的手续费还是要收的….

银行看过来

从个人方面看来，央行这次下发新规对我们的影响还真不小，据文件上来看，银行也要做出不少的动作，想必最近很多银行的小伙伴都被拉去培训了吧~来看银行的五大动作。

一是银行严格审核特约商户资质，规范受理终端管理

近日，淘宝等各路网址上，不法分子将pos机炒成了热销，现在央妈出手了。

央行新规规定，任何单位和个人不得在网上买卖POS机（包括MPOS）、刷卡器等受理终端。银行和支付机构应对全部实体特约商户进行现场检查，逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。并且规定银行和支付机构应于2016年11月30日（也就是今天）前形成检查报告备查。

二是银行加强惩戒力度

对于冒名开户的不法分子，央行规定银行应加强对冒名开户的惩戒力度。就是说在银行在办理开户业务时，银行工作人员发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。

三是银行审慎核实单位开户

对于建立单位开户审慎核实机制，主要分为几类：

第一，被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”，以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构不得为其开户。

第二，银行和支付机构应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在3个月内暂停其业务，逐步清理。

第三，要求单位提供相关证明文件，并自主或者委托合作机构以面对面方式核实客户身份，或者以非面对面方式通过至少三个合法安全的外部渠道对单位基本信息进行多重交叉验证。

对于新规发布前已开立支付账户的单位，支付机构应于2017年6月底前按照上述要求核实身份，完成核实前不得为其开立新的支付账户；逾期未完成核实的，支付账户只收不付。支付机构完成核实工作后，将有关情况报告法人所在地人民银行分支机构。

四是银行将暂停涉案账户业务

央行还规定了，2017年1月1日起，银行将暂停涉案账户业务。对于经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构中止该账户所有业务。

银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，核实后，可以恢复除涉案账户外的其他账户业务。如果在3日内未重新核实身份的，银行应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。

五是银行将建立惩戒机制

银行将立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制，也是将2017年1月1日执行。银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者；假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，施行以下惩戒措施：

1）5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务；

2）3年内不得为其新开立账户；

3）由人民银行移送上述单位和个人信息至“金融信用信息基础数据库”并向社会公布。

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