移动POS机：贷款、信用卡还不上会有哪些风险

投稿用户 • 2023年5月23日 pm11:24 • POS机资讯 • 阅读 97

贷款、信用卡还不上会有哪些风险

现在商品高度流通，金融也随之发达，现有人每天都会接到数个电话问需不需要资金周转。这是一柄双刃剑，对预期收益把握比较大，急需资金周转、或生活急需的人无疑是解燃眉之急。但有的人却是无所事事寅吃卯粮，取得资金后用于赌博或风险较大的投机生意，这如同饮鸠止渴，必然会无法偿还贷款。综合获得资金的渠道主要有几种：1.通过银行取得贷款，这种贷款的利率最低，一般须有资产做抵押且审批极其严格而较难获得。2.小贷公司，是有放贷资质的企业向特定人发放贷款，前述打电话询问资金需求的大抵就是这种。3.还有一种就是信用卡获得资金。

银行贷款和小贷公司的贷款如果还不上主要承担民事责任（极少数情况下如果是怀有非法目的、采取非法手段可能触犯贷款诈骗罪、骗取贷款罪或拒不执行判决罪），但信用卡还不上，一般就会触犯信用卡诈骗罪，这就是银行各种推广信用卡的原因。

在“最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定（2018）出台之前，只要欠信用卡经规定的催收程序仍不支付的，被判处刑罚几乎不容置疑，最终结果就是既要还钱，又要坐牢。笔者曾承办的案子就有当事人虽然抵押了房产，但是银行还是通过信用卡发放几十万的贷款，这样当事人只要有几期不还款，就会面临被公诉而处刑罚的窘境。

法律法规：

《拉卡拉POS机电签版中华人民共和国刑法》第一百九十六条：　【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

(二)使用作废的信用卡的；

(三)冒用他人信用卡的；

(四)恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。”

最高人民法院、最高人民检察院关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的决定(2018)

一、将《解释》原第六条修改为：“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。

“对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。

“具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的‘以非法占有为目的’，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：

“（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

“（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；

“（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；

“（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

“（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；

“（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。”

二、增加一条，作为《解释》第七条：“催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的‘有效催收’：

“（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；

“（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；

“（三）两次催收至少间隔三十日；

“（四）符合催收的有关规定或者约定。

“对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。

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