拉卡拉收款码：银行因员工信用卡大量套现被处罚信用卡套现危害多

投稿用户 • 2023年11月18日 am3:17 • POS机免费办理 • 阅读 49

银行因员工信用卡大量套现被处罚信用卡套现危害多

近日，中国邮储银行吉安市分行因对套现交易监控不力导致所辖支行员工信用卡大量套现等违规案由，被处以60万元罚款。近年来，信用卡套现行为屡见不鲜，危害到个人财产安全和金融市场秩序，正受到严厉的监管和整治。业内人士提示持卡人，信用卡套现存在很大风险，过程中个人信息容易被泄漏，信用卡也容易被盗刷。此外，套现也可能影响个人征信，情节严重者还要承担刑事责任。

银行员工累计套现五千多万元

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12月3日，中国银保监会发布的处罚公告显示，邮储银行吉安市分行因对套现交易监控不力导致所辖支行员工信用卡大量套现犯非法经营罪、迟报案件信息被吉安银保监局罚款60万元。与此同时，邮政储蓄银行吉安市分行多名工作人员因对套现交易监控不力导致所辖支行员工信用卡大量套现犯非法经营罪的违法行为负直接责任，被予以警告处分。

此前，这名利用信用卡大量套现的员工已一审被以非法经营罪判刑5年，并处罚金10万。据悉，这名员工为该行吉安市支行安福县支行营业部主任，为完成银行揽储、信用卡发卡考核任务，将拉卡拉POS机办理pos机用于个人、同事和朋友套现，未收取任何费用。截至2018年7月，该员工累计刷卡套现5000多万元，于当年9月被县公安局取保候审。

根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第12条规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据《刑法》第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

信用卡套现风险大

信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段（如商铺POS机）将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。

近年来，信用卡套现的行为屡见不鲜。主要手段包括使用POS机刷卡、通过第三方支付平台利用虚假交易套现、通过信用卡消费以现金退款方式套取现金。

此前，惠州铁路公安处潮汕站派出所就破获一宗妨害信用卡管理案。7月31日，惠州铁路公安处潮汕站派出所民警在执勤时，发现一男子林某行李中携带67张银行卡和两台pos机，这引起了民警的警觉。民警发现林某携带的银行卡中，有55张是本人和家人的，还有12张信用卡是其同学的。民警进一步调查，发现了林某对这12张信用卡的套现记录，金额高达161万元人民币。目前，林某已因涉嫌妨害信用卡管理罪被惠州铁路公安处采取刑事强制措施。

2020年7月底，江苏盐城网警接到群众举报，一款名为“99智能管家”的手机APP通过接入非法支付通道，添加虚假交易场景，虚构发起信用卡网络交易，帮助用户实现信用卡套现和垫还款。2020年8月下旬，盐城警方对犯罪嫌疑人进行抓捕，一举抓获犯罪嫌疑人56名，查明涉案资金达6亿多元。

有业内人士表示，有的人一缺钱就想着通过套现来获得现金，这样做存在很大风险。持卡人委托中介机构套现过程中，信用卡号、有效期、安全码等个人敏感信息极易泄露，存在个人信息被倒卖，信用卡被盗刷的风险。此外，套现也可能影响个人征信，银行交易监测系统会对刷卡数据进行监控，一旦确认属于套现行为，就会采取信用卡降额、冻结甚至停用等风险管理措施。信用卡套现为我国法律所禁止，情节严重者还要承担刑事责任。

持卡人应合理使用信用卡

对于愈演愈烈的信用卡套现行为，各家银行也加强了整治工作。今年以来，多家银行发布了信用卡使用的规范，其中就对信用卡套现等违法违规行为明文禁止。6月18日，中国银行的公告称，调整信用卡发卡、增额及交易管控措施。其中，信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为等，该行有权采取更改持卡人的账户状态、限制持卡人的消费及取现交易甚至不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等业务。8月11日，兴业银行发布的提示称，持卡人需规范用卡、合理消费，不得虚假交易套现用卡，不得通过非正规交易渠道或虚假手段恶意套取银行信贷资金、积分、权益等。

有银行人士建议，信用卡持有者应妥善保管好个人身份信息、信用卡和密码，不出租、出售或转借信用卡，同时，也要树立健康的消费观，合理规划资金，充分了解信用卡计结息规则等相关信息，避免逾期影响个人征信。此外，还要合理使用信用卡透支资金，不违规、不套现，更不要触碰监管红线。

来源：周到上海

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