POS机领取：2023年02月人民银行处罚分析罚单77张处罚金额5395万元

2023年02月人民银行处罚分析罚单77张处罚金额5395万元

一、总体处罚情况

2023年02月处罚

2023年02月（以处罚公布日期为准）人民银行罚单合计77张，处罚金额累计5395万元，处罚机构31家，处罚人员46人。

2022年02月罚单合计82张，处罚金额累计2955万元，处罚机构33家，处罚人员49人，与同期对比，2023年02月在罚单数量、处罚人员、处罚机构方面均有所下降，处罚金额方面有所上升。

监管机构处罚情况

2023年02月罚单中，人民银行机关罚单合计15张，占本月罚单的19.48%，处罚金额3598万元，占本月罚没总金额的66.69%。

分行罚单合计7张，占本月罚单的9.09%，处罚金额209.4万元，占本月罚没总金额的3.88%。

中心支行罚单合计55张，占本月罚单的71.43%，处罚金额1588万元，占本月罚没总金额的29.43%。

处罚主要涉及银行、保险、支付公司等。其中：银行类金融机构罚单合计59张，累计处罚金额2425万元；保险类金融机构罚单合计4张，累计处罚金额93.4万元；支付公司罚单合计3张，累计处罚金额56.6万元。

银行类金融机构仍为主要受罚主体。

受罚机构罚单数量情况

本月，人民银行罚单中，中信建投证券股份有限公司、中信证券股份有限公司、平安银行股份有限公司、江苏银行股份有限公司、湖南长银五八消费金融股份有限公司、长沙银行股份有限公司、闽侯县农村信用合作联社罚单数量最多，累计罚单数量均为5张。

受罚机构处罚金额情况

本月，人民银行累计处罚金额中，中信建投证券股份有限公司罚没款最高，处罚金额累计1412万元，中信证券股份有限公司处罚金额累计1397万元，江苏银行股份有限公司处罚金额累计789.1万元。

二、全国区域分析

全国罚单数量分布

本月，罚单数量在全国区域分布，主要集中在湖南省、北京市等，其中：湖南省罚单数量最多，累计为18张罚单。

全国罚单金额分布

本月，处罚金额在全国区域分布，主要集中在北京市、湖南省等，处罚金额均超过800万元。其中：北京市处罚金额最高，高达3598万元。

全国区域统计分布

本月,湖南省罚单数量最多，罚单为18张，占比23.38%。

本月,北京市处罚金额最高，高达3598万元，占比66.69%。

全国单张大额罚单情况

中信建投证券股份有限公司单笔处罚金额最高，罚款金额高达1388万元，罚单由中国人民银行开出。主要违规问题为：未按规定履行客户身份识别、未按规定报送大额或可疑交易报告、为客户开立匿名账户/假名账户。

中信证券股份有限公司单笔处罚金额1376万元，罚单由中国人民银行开出。主要违规问题为：未按规定履行客户身份识别、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额或可疑交易报告。

以上两张大额罚单均超过千万。

?其它大额罚单：

三、受罚机构分析

受罚机构罚单数量情况

本月，从被处罚机构类型分析，罚单主要集中在农村商业银行、城市商业银行、证券公司等，其中：农村商业银行罚单最多，罚单合计19张。

受罚机构处罚金额情况

本月，从被处罚机构类型分析，处罚金额主要集中在证券公司、城市商业银行、农村商业银行等，其处罚金额均超过800万元，其中：证券公司处罚金额最高，处罚金额累计2809万元。

四、处罚决定分析

机构处罚决定分析

本月，在对机构的处罚决定中，罚款31次，处罚金额累计5243万元，没收1次，警告19次。

个人处罚决定分析

本月，在对个人的处罚决定中，罚款46人次，处罚金额累计152.1万元，警告2人次。

五、业务领域/处罚要点分析

涉及处罚业务分析

本月，罚单涉及业务主要集中在反洗钱、征信管理、结算账户管理、代理国库、人民币管理等领域。其中：

反洗钱涉及罚单累计59张，业务频次占比51.30%，涉及处罚金额3743万元；

征信管理涉及罚单累计13张，业务频次占比11.30%，涉及处罚金额342.2万元；

结算账户管理涉及罚单累计11张，业务频次占比9.57%，涉及处罚金额301.9万元。

反洗钱、征信管理、结算账户管理业务处罚是处罚重灾区，受罚主体主要为城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等。

涉及处罚要点分析

本月，主要违规要点为：未按规定履行客户身份识别、未按规定报送大额或可疑交易报告、账户超期备案、占压财政资金、未经授权查询征信信息等。其中：

未按规定履行客户身份识别涉及罚单40张，受罚频次占比34.19%，涉及处罚金额1470万元；

未按规定报送大额或可疑交易报告涉及罚单24张，受罚频次占比20.51%，涉及处罚金额1161万元；

账户超期备案涉及罚单10张，受罚频次占比8.55%，涉及处罚金额278.5万元。

本月，征信管理罚单合计13张，处罚总金额342.2万元。其中：

涉及未经授权查询征信信息罚单数量8张，处罚金额204.9万元；

涉及未履行不良信息告知义务罚单数量2张，处罚金额27.55万元；

涉及超期处理征信异议罚单数量2张，处罚金额83.64万元。

（因处罚案由涉及多个处罚要点，处罚金额存在重复统计）

六、合规风险指数

全国区域违规指数

本月，全国区域风险指数地区，北京市、湖南省、山东省等处于违规处罚高风险等级。

下图为全国区域违规指数分布排行：

法人机构监管处罚指数

本月，法人机构监管处罚指数较高的为中信建投证券股份有限公司，监管处罚指数为1393；中信证券股份有限公司，监管处罚指数为1381。

下图为法人机构监管处罚指数分布：

七、监管动态

拉卡拉申请?监管动态

本月，据不完全统计，中国银保监会、中国人民银行、国务院办公厅、国家税务总局、国家外汇管理局、交通运输部发布法律法规共计21篇，其中，中国人民银行共计发布9篇，分别为《金融控股公司关联交易管理办法》、《商业银行金融资产风险分类办法》、《关于进一步做好交通物流领域金融支持与服务的通知》、《关于重要货币市场基无线POS机金监管暂行规定的公告》、《中国人民银行关于《内地与香港利率互换市场互联互通合作管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见的通知》、《关于金融支持横琴粤澳深度合作区建设的意见》、《关于金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放的意见》、《中国银保监会、中国人民银行关于《商业银行资本管理办法(征求意见稿)》公开征求意见的公告》、《中国人民银行、中国银保监会关于《关于金融支持住房租赁市场发展的意见(征求意见稿)》公开征求意见的通知》。

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