拉卡拉智能POS机：花呗回应接入央行征信系统，谨防以征信为名的各类诈骗

花呗回应接入央行征信系统，谨防以征信为名的各类诈骗

9月22日，花呗公告了接入征信工作的最新进展。公告显示，在央行征信管理部门的指导下，花呗正逐步推进接入央行征信系统的工作。目前，在获得用户授权的基础上，部分用户已经能够在自己的征信报告中查询到花呗记录，未来征信服务将逐步覆盖全部用户。记者了解到，微粒贷、京东白条等此前也已经接入了人民银行征信系统。

另外，花呗提醒，谨防以征信为名的各类诈骗。花呗不会以征信为由电话联系您，更不会要求付费或转账，任何声称能够有偿“修复”征信的行为均属诈骗，请不要上当受骗。

关闭征信授权后将无法正常使用花呗

据悉，在获得客户的授权后，客户花呗使用情况将报送人民银行征信系统。新用户在开通花呗时需签署《个人金融信息使用及征信查询报送授权书》(以下简称《授权书》)。客户同意签署《授权书》后，将根据获得的具体授信额度来源，授权重庆蚂蚁消费金融有限公司或提供授信额度的银行等机构，向人民银行金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。

记者查阅《授权书》发现，主要有两条核心内容值得我们注意：第一点是同意被授权人向人民银行金融信用信息基础数据库查询、使用本人的信用信息和信用报告；另一条是同意被授权人将本人在使用授权业务中提交和产生的基本信息、信用信息(包括违约信息)和其他相关信息自行或委托重庆蚂蚁消费金融有限公司报送至人民银行金融信用信息基础数据库及其他依法设立的个人征信机构。

那么，这一征信授权是否可以取消呢？根据支付宝官方回复称，征信授权后如有异议，用户可以通过关闭花呗终止授权。关闭后用户的花呗将无法正常使用。

去年开始逐步推进相关工作

在报送频次上，花呗的信息是按月汇总纳入征信系统，不会单笔报送，也不会上报消费内容、消费时间等具体消费信息。

事实上，从去年开始，花呗就在逐步有序推进接入金融信用信息基础数据库（即征信系统）的工作。

POS机扫码

早在今年6月3日，中国银保监会官网公告显示，中国银保监会重庆监管局已批准重庆蚂蚁消费金融有限公司（下称“蚂蚁消金公司”）开业。蚂蚁集团旗下的花呗、借呗将成为蚂蚁消金公司的专属品牌。证券日报报道称，蚂蚁消金公司获批，意味着蚂蚁的花呗、借呗品牌获得了消费金融牌照，未来运作更合规、透明。

根据花呗服务升级提示，花呗服务将由蚂蚁消金公司单独或联合提供信贷服务，并签订相应的授信合同。也就是说，蚂蚁花呗运营主体已由“网络小贷”变更为“持牌消金”，即已由重庆市蚂蚁小额贷款有限公司变更为重庆蚂领取POS机蚁消费金融有限公司。

多次办理小额贷款或被拒贷

消息一出，#花呗将全面接入央行征信系统#就冲上了热搜第一。记者调查发现，“接入征信”让不少用户决定关闭花呗。“听说小额贷款会影响银行贷款”成为了大家最为担忧的理由。花呗在22日的公告中回应，正常使用花呗，保持良好的使用、还款习惯，获得的金融服务不会受到影响，也不会导致贷款困难。记者咨询某股份制银行工作人员，对方表示，正常还款一般不会有影响，但是不要多次办理小额贷款，“相当于查了好几次征信，每次办理都要查看。”

据悉，影响银行贷款的主要原因是用户的多头借贷、过度借贷、借贷逾期等不良信贷行为。深圳一家股份制银行工作人员举例，近期在审核客户信用贷款时，发现有位客户使用的都是小额贷款，有花呗、借呗、京东白条和民间小额贷款公司等等。“虽然没有逾期过，但贷款审批仍然没有通过。如果是正规银行的信用卡，情况会稍好一点。”另外，她还建议近期有购房意向的用户最好谨慎办理各项小额贷款。

值得提醒的是，任何声称能够有偿“修复/洗白”征信，或删除征信记录的行为均属诈骗，当遇到这种情况要注意防范并及时报警

花呗在公告中还提到，99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。记者采访发现，有不少用户使用花呗时绑定了银行卡进行还款，一般不会产生逾期。但部分学生群体，因为没有稳定的现金流和还款习惯，有时会忘记还款，有时则无法按期偿还。

花呗提醒，如果不按时还款，逾期的记录会被纳入征信系统，而长期、多次的逾期行为会在银行评估用户信用时产生负面影响。

银行：如何维护良好信用记录

兴业银行长沙分行个人征信相关负责人介绍，维护良好的信用记录，最重要的一点就是按时足额还款。除此之外，保护身份信息、关心信用记录、合理安排消费也十分重要。

一、按时足额还款

在还款日前或者宽限期内还款。部分银行为信用卡持卡人及贷款客户提供了一定期限的宽限日，如果不小心错过了宽限期，逾期还款的事实就已经被录入信用报告，也需要注意尽快还款。逾期1个月和逾期3个月在报告上会有不同程度的展示。逾期时间越长，信用不良程度越大，办理业务的麻烦越多。

二、保护身份信息

重要证件不外借，审慎为他人提供担保。证件复印时注明用途，丢失个人证件时应及时挂失，避免被冒用。而提供担保意味着或有负债，会影响银行等放贷机构对还款能力的评价。

三、关心信用记录

当个人基本信息发生变化时，主动通知放贷机构进行更新，以便接收不良信息报送通知、账单和还款提醒。如果发现人民银行征信中心采集、保存、提供的信息存在错误和遗漏，有权向人民银行征信中心或者信息提供者提出异议并要求改正。

四、合理安排消费

不论是信用卡消费还是办理消费贷款产品，要结合自身条件合理消费。不该花的钱尽量别花，不要过度消费，导致无力偿还贷款而造成逾期，从而影响信用记录。

潇湘晨报记者李鑫智

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