POS机领取：20年新出二代个人征信，你解对了吗？

投稿用户 • 2023年3月28日 am9:59 • 信用卡知识 • 阅读 166

20年新出二代个人征信，你解对了吗？

大家好，我是小亨有钱，一名资深融资规划师，深耕金融信贷行业12年，服务客户两万，努力分享实用的信贷知识和实操案例，希望能帮到你！喜欢我就关注我吧！

如今的社会，个人征信报告等于一个人的“经济发展身份证件”，它客观性纪录了个人信用行为主体的个人信用主题活动，是协助授信额度者分辨个人信用行为主体个人信用情况的重要环节。一个人假如个人征信报告优良，小到申请办理信用卡，大到向金融企业股权融资借款，都可以畅行无阻，圆满通關。相反，假如个人征信报告欠佳，则随处遇阻，困难重重。现阶段，个人征信报告被普遍POS机代理应用于社会发展文化生活的各个方面，例如金融系统、房地产销售市场、商业服务买卖、城市交通、招商合作主题活动乃至行政部门、司法机关的管控、稽查当中，所以说，个人征信报告在大家的文化生活中，饰演愈来愈关键的人物角色。

而很多人并不了解个人征信报告究竟是什么，更沒有了解到个人征信报告的必要性，乃至对个人征信报告存有一些曲解。

今天小亨就给大家解读一个详细版本的个人征信报，征信报告通常包括这八项内容——

一、个人基本信息；

二、信息概要；

三、信贷交易信息明细；

四、非信贷交易信息明细；

五、公共信息明细；

六、本人声明；

七、异议标注；

八、查询记录。

这些小亨会分开来讲解，所以大家可以先收藏再慢慢看！

一、个人基本信息

本人基本资料一部分收集的信息内容基础与一代一致，可是一代只有见到一个当今实名制认证应用的手机POS机手机号，而二代征信能够见到自己户下数最多五个手机号和信息内容升级时间。实际上手机号的拆换頻率从某一视角也可以做为一个人的个人信用参照数据信息，拆换经常肯定是有缘故的。这儿的婚姻情况及直系亲属信息内容一部分由自己申请办理业务流程的金融企业出示，其內容来源于自己出示给金融企业的信息内容。

二、信息概要

信息概要按资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他贷款分别汇总了信用主体的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数。

值得注意的是这个“数字解读”，“数字解读”是将信用报告内容解读为一个数值，是对信用主体未来信贷违约可能性的预测，其取值范围为0到1000，分值越高，违约可能性越低；“相对位置”是信用主体的数字解读值在全部人群中的百分比排序位置；“说明”中的“影响因素”是影响信用主体获得更高数字解读值的原因，最多有两条。

在信息概要里多次出现“账户数”，“账户数”是指信用主体名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。注意，“账户数”并不等同于信用卡的张数。一般情况下，一张双币种信用卡（含人民币账户和美元账户），商业银行按2条账户数计算，信用主体的信用报告显示信用卡账户数为2。

其中“未销户账户数”是指信用主体名下未销户（含正在使用和尚未激活）的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指信用主体名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。

“透支余额”和“已使用额度”都是反映信用主体欠银行钱的数量（包含本金和利息），只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为“透支余额”，贷记卡展示为“已使用额度”。

贷记卡的“逾期金额”是指截至还款日的最后期限，信用主体仍未按时或足额偿还的金额，以及由此产生的利息（含罚息）和费用（包括超限费和滞纳金）。

“公共记录”包含信用主体最近5年内的欠税记录、法院民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。

“查询记录”反映信用主体的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过信用主体的信用报告。展示内容包括查询日期、查询操作员和查询原因。

三、信贷交易信息明细

这个部分里有一个比较大的变化就是：一代征信只保留近2年的还款记录，不良信息（逾期、呆账等）自终止之日起保留5年；但二代征信对还款记录和不良信息的保留时间都改成了5年。从上表标红部分可以看到，每个贷款账户都会有近5年每月的还款记录，第一排是还款状态，第二排是还款金额。

另外，信用卡消费分期也将体现在征信上，很多车贷、装修贷等消费类型的贷款都会以信用卡大额分期的方式贷出，在一代征信不体现分期还款金额，而二代征信则会细化看出分期时间和分期金额。那么这组数据理所当然也会列入到信用主体的每月还款额中。这样一来，如果要申请新的贷款，就必须提供更多的还款来源覆盖当前负债，对贷款的风险把控更加严谨了。

这里主要调整的就是夫妻共同负债的体现。一代征信，若夫妻双方共同还贷，男方是主贷人，则女方征信上不体现任何负债记录。而二代征信上非主贷人的一方也会有负债记录。即使离婚后净身出户，女方也是有贷款记录的。受这一点影响最大的就是，无论离婚后买的是不是本人第一套房，都因为有了贷款记录而无法享受首付3成的房贷政策。这就是为了从贷款政策角度彻底杜绝通过“假离婚”来钻空子的现象发生。

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