拉卡拉POS机传统出票版：支付行业「大清洗」：所有线上支付要通过网联，央行系为大股东

投稿用户 • 2023年3月28日 pm9:59 • POS机资讯 • 阅读 116

支付POS机官网行业「大清洗」：所有线上支付要通过网联，央行系为大股东

拉卡拉POS机传统出票版：支付行业「大清洗」：所有线上支付要通过网联，央行系为大股东

近期，央行下发文件，明确要求非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理，并给出了最终时间，2018年6月30日，届时所有网络支付业务全部通过网联平台处理。

同时，网联清算有限公司也公布了其股东结构：网联注册资本为人民币20亿元，协议各方均以货币出资，出资额分3期缴纳，出资比例分别为50%、30%和20%。

其中，央行清算总中心、上海清算所、黄金交易所等在内的央行下属7家单位共同出资7.6亿占股比例达到37%；支付宝和财付通分别持股9.61%。

这意味着，这家几乎可以与银联抗衡的机构，所占股份最高的是央行系，而支付宝、财付通作为第三方支付机构的巨头，所占股份要少很多。

1月17日，国家工商总局企业注册局官网公布，“网联清算有限公司”名称获核准。3月31日中国支付清算协会通过官网宣布，非银行支付机构网络支付清算平台启动试运行，首批接入部分银行和支付机构，试运行结束后，将分批次安排其他银行和支付机构陆续接入系统。

第三方支付机构被清洗，更有利于监管

第三方支付机构之所以可以迅速崛起，得益于与银行的直连模式，绕过了如银联那样的统一转接清算环节，做到了多渠道、低费率，降低了成本。

财付通、支付宝崛起之后，对于银联的业务冲击确实不小，以至于银联和Apple Pay的合作以及推出专用付款二维码，都是雷声大，雨点小。

不过，直连模式最大的问题就在于备付金的分散存放，支付机构的多头开立账户造成监管困难，存在挪用备付金、洗钱的风险。

有分析人士称，网联成立之前，央行对线上交易的监管是通过要求支付机构报送数据的形式来实现的，比如异常交易、夜间交易。

但支付机构即使完成报送，央行也无从核查数据的完整性和真实性。而网联的体系搭建好以后，所有线上的交易都会直接连接到反洗钱系统，所有数据实时报送，对监管而言，是更有利的。

网联的成立以及新规的实行，让支付机构的网络支付业务全部通过该清算平台来处理，备付金集中存管，不仅解决了上述风险，而且把第三方支付机构拉到了和银联同一起跑线。

今年6月份，央行在一个月内注销了8张支付牌照，「只发不撤」成为历史，而这也显现出监管机构对于第三方支付机构施加的政策压力。

从网联平台上线到网联发布的新规，第三方支付机构的红利已经消失。网联的集中清算，也将造成小的支付机构的加速死亡，大的支付机构成本增加。

此前，支付宝、微信限定免手续费的转账额度也许只是个开始。

网联负责线上，银联负责线下，但两者仍有竞争

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网联并非是一个监管机构，主体仍是公司性质。此前，支付宝和财付通曾试图主导网联的架构，并一度成功施加影响，使得支付清算协会的方案设计者们制定了南北两大中心的方案，但这一方案遭到了其他第三方机构强烈反弹，最终未被采纳。

反对者担心让最大的两家支付机构来主导，会造成垄断，压缩其他第三方机构的生存空间。

央行系成为大股东对于各方来说是一个更为公平的结果，不过，这也并非意味着网联、银联将站在同一战线。

银联并非只有线下业务，前者和网联都有开展线上清算的资质，网联平台势必会对银联的线上业务造成分流，这也就打破了此前的垄断格局。

目前，监管层也在推进清算牌照的开放。有业内人士表示，即使如此，能获得清算牌照的机构不会太多。但网联作为新生机构，无论如何都是受益者，对于银联而言，从一家独大到寡头垄断，市场分流是不可避免的。

未来，银联或许会主攻线下清算业务，而网联负责线上清算。

随着支付行业的发展，监管机构政策收紧也在情理之中，P2P、网贷皆是如此。网联步入正轨，对于支付机构来说有利有弊，关键还是看企业如何适应变化的环境。

（文|黄志平）

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网联负责线上，银联负责线下，但两者仍有竞争

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