正规POS机:“佩付科技”涉非法冻结商户68W刷卡资金,谨慎代理及办理其POS机!

“佩付科技”涉非法冻结商户68W刷卡资金,谨慎代理及办理其POS机!

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据浙江网络广播电视台报道,杭州佩付科技有限公司涉嫌违规冻结商户POS刷卡资金68W元,导致数十个商户长时间未能拿到刷卡资金。据其代理商透露的信息表明是由于该公司的POS机遭遇了盗刷案件,从而拖累了商户资金的清算,对此2pos认为此举涉嫌非法冻结。

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关于资金冻结

资金冻结是风险管理的常用手段之一,比如怀疑客户信用卡套`现,就可能会采取冻结30天的办法,因为30天是默认的帐单周期,防止客户进行“以卡养卡”的违规操作,同时又避免直接封停帐户的极端操作,是一种较为温和的“软处理”。当然,既然是风控措施,难免会存在误伤;如果客户能够提供明确的、正当的交易凭证,经第三方支付公司审核后还是可以给予放款的。

第三方支付公司资金冻结应该从两方面来看:1、冻结商户资金。主要是因为商户涉嫌违法、违规交易,第三方支付公司主动发现的风控操作;或者持卡人向银行提起争议,第三方支付公司为了避免争议资金被清算,实行暂扣动作。2、冻结客户资金。主要是客户的一些违规动作,如:信用卡套`现、伪卡交易、盗卡交易、非法洗钱等,不排除与商户合谋欺诈的情况。第三方支付公司根据自身的风控模型,匹配出疑似问题交易,进行风控操作,部分重要交易会上报监管机构,或向商业银行求证。

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支付公司是否有权冻结或延迟清算商户资金?POS资金去哪儿了?

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对于支付公司来说,冻结的原因大概有以下几种:公检法冻结、银行拒付通知或银行要求冻结、支付公司自行冻结。

主要说的是支付公司自行冻结,各家支付公司的风控标准不太相同,业务内容也有区别。商户主要分为线上、线下(pos)两种,线上的商户冻结原因主要为1套.现或盗卡、2商户从事违法业务(色情、赌博、传销等)3商户欺诈;线下的商户冻结原因大部分为套`现或盗卡。

对于说支付公司是否有权限可以冻结,在与商户签署的协议上都已约定上述内容,对于商户发生上述情况的,支付公司有权立即冻结商户,以保障相关持卡人的权益,并将情况上报给公安机关及报备人民银行。

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对于说支付公司赚取冻结资金利息一说,被冻结的资金对于支付公司整体交易额来说九牛一毛都不算,更谈不上这点利息了。

目前相关的法律法规不完善,支付公司只能自行定制一些规则来约束商户合法经营,冻结资金只是其中的措施之一。

支付公司也很无奈的。谁都想有交易额,冻了就没交易额了,这是事实。支付公司不是执法机关,不会对事件做定性的判断,也不是怀疑,是商户的行为或交易触发了风控或合规规则,那么支付公司按照内控制度和与商户的协议约定采取冻结措施。至于冻结的期限,如果是支付公司自行冻结的,一般没有准确的期限。但对于冻结情况的不同,各家公司内部会有不成文的规定,比如说套现是60天,60天后解冻资金,并终止与商户的合作等。

《非金融机构支付服务管理办法》没有赋予支付机构对客户资金冻结的权利,但是规定了支付公司的反洗钱义务,不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益的义务。而且第31条第2款也规定:支付机构明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的,应当停止为其办理支付业务。

所以支付机构基于某些理由,对客户账户或资金进行冻结,是有法律依据的。最新的支付风险防范指引也在说这个问题:”支付机构应根据异常交易查询结果,采取暂停或继续交易、账户恢复、限制账户使用、冻结账户等操作措施“

对于支付公司给出的冻结理由,各方可以要求对方提供,如无明显证据的可以要求及时解除冻结,同时可以向银联、央行甚至拿起法律武器进行维权!

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